Blogos kredito istorijos paskolų vadovas Lietuvoje: finansavimo galimybės turintiems neigiamą kredito įrašą
Dalis Lietuvoje gyvenančių ar dirbančių žmonių susiduria su neigiama kredito istorija dėl netikėtų išlaidų, pavėluotų įmokų, darbo praradimo ar kitų finansinių sunkumų. Kai vėl prireikia papildomų lėšų, tradiciniai bankai dažnai taiko griežtesnį vertinimą, todėl paskolos gavimas gali tapti sudėtingesnis. Vis dėlto Lietuvos finansų rinka siūlo tam tikras galimybes ir tiems, kurių kredito istorija nėra ideali. Šiame straipsnyje apžvelgiama, kaip Lietuvoje vertinama kredito istorija, kokios paskolų rūšys galimos turint neigiamą įrašą, kokios įstaigos jas teikia, kokie galimi kaštai ir rizikos bei kaip ilgainiui pagerinti savo kreditingumą.
Kas yra bloga kredito istorija Lietuvoje ir kokios jos pasekmės
Bloga kredito istorija formuojasi, kai asmuo nevykdo savo finansinių įsipareigojimų laiku arba visiškai jų neįvykdo. Lietuvoje šią informaciją kaupia ir tvarko kredito biurai, tokie kaip Creditinfo Lietuva ir KRUK. Neigiami įrašai atsiranda dėl vėluojančių paskolų mokėjimų, neapmokėtų kredito kortelių skolų, komunalinių paslaugų įsiskolinimų ar bankroto procedūrų.
Pasekmės gali būti reikšmingos – bankai atsisako suteikti naują finansavimą, siūlo aukštesnes palūkanas arba reikalauja papildomų garantijų. Tai paveiks galimybę įsigyti būstą, automobilį ar gauti verslo paskolą. Be to, kai kurios darbo vietos, ypač finansų sektoriuje, gali patikrinti pretendentų kredito istoriją.
Pagrindinės paskolų rūšys turintiems blogą kredito istoriją
Asmenims su neigiama kredito istorija prieinami keli finansavimo tipai. Greitieji kreditai yra populiariausias sprendimas – jie suteikiami trumpam laikotarpiui, paprastai iki 30 dienų, su minimaliomis patikros procedūromis. Užstato paskolos taip pat prieinamos – čia užstatu gali būti nekilnojamasis turtas, automobilis ar kiti vertingi daiktai.
Mikrofinansavimo įmonės siūlo mažesnės sumos paskolas su lankstesnėmis sąlygomis nei tradiciniai bankai. P2P (peer-to-peer) skolinimo platformos leidžia gauti finansavimą iš privačių investuotojų. Taip pat egzistuoja specializuotos įmonės, orientuotos būtent į klientus su kredito problemomis.
Įstaigos ir bendrovės suteikiančios finansavimą asmenims su neigiama istorija
Lietuvos rinkoje veikia daugybė įmonių, siūlančių finansavimo sprendimus asmenims su problemine kredito istorija. Vivus, 4finance grupės įmonės (Vivus, Creditstar), Kreditech ir Incredit yra tarp žinomiausių greitųjų kreditų tiekėjų.
Mikrofinansavimo sektorių atstovauja tokios įmonės kaip Paskolos LT, Creditstar ir InCredit. P2P platformos, tokios kaip Lendermarket ar Mintos, taip pat gali būti alternatyva, nors jos dažniau orientuojasi į investuotojus nei skolininkus.
| Paslaugų teikėjas | Paskolos tipas | Suma (EUR) | Terminas | Palūkanų norma |
|---|---|---|---|---|
| Vivus | Greitasis kreditas | 50-1000 | 7-30 dienų | 0-365% metinė |
| Creditstar | Trumpalaikė paskola | 50-2000 | 1-24 mėnesiai | 120-365% metinė |
| InCredit | Mikropaskola | 100-5000 | 3-60 mėnesių | 60-200% metinė |
| Paskolos LT | Asmeninė paskola | 200-10000 | 6-84 mėnesiai | 25-150% metinė |
Palūkanų normos, kaštai ar atlyginimų įvertinimai, paminėti šiame straipsnyje, yra pagrįsti naujausia prieinama informacija, tačiau gali keistis laikui bėgant. Prieš priimdami finansinius sprendimus, patariama atlikti savarankišką tyrimą.
Kaštai palūkanos ir galimos rizikos
Paskolos asmenims su bloga kredito istorija paprastai kainuoja gerokai brangiau nei standartiniai bankiniai produktai. Metinės palūkanų normos gali siekti nuo 50% iki 400% ar net daugiau. Papildomai gali būti taikomi administravimo mokesčiai, vėlavimo baudos ir kiti paslėpti kaštai.
Pagrindinės rizikos apima skolos spąstus – aukštos palūkanos gali sukelti situaciją, kai skolininkas negali atsiskaityti ir yra priverstas skolintis dar daugiau. Taip pat egzistuoja nesąžiningų skolintojų rizika, kurie gali taikyti neteisėtus išieškojimo metodus arba paslėpti tikrąsias sąlygas.
Kaip pagerinti kredito istoriją ir planuoti finansinę ateitį
Kredito istorijos gerinimas yra ilgalaikis procesas, reikalaujantis disciplinos ir kantrybės. Pirmiausia reikia užtikrinti, kad visi einamieji mokėjimai būtų vykdomi laiku – komunalinės paslaugos, telefonų sąskaitos, kredito kortelių mokėjimai. Net maži, bet reguliarūs mokėjimai formuoja teigiamą istoriją.
Rekomenduojama reguliariai tikrinti savo kredito ataskaitą kredito biuruose ir ginčyti neteisingus duomenis. Jei yra galimybė, verta susitarti su kreditoriais dėl skolų restruktūrizavimo ar dalinio nurašymo. Finansų planavimas, biudžeto sudarymas ir avarinių lėšų kaupimas padės išvengti ateities problemų ir palaipsniui atkurti finansinę reputaciją rinkoje.
